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国内外移动支付平台面面观:高速发展还是稳步推进?

2014-12-24 14:02:46      来源:人民邮电报       作者:胡英

移动支付标准移动支付NFC

【摘要】随着智能手机的出现,移动金融从SMS系统转移到了更为便捷的应用上,移动支付业务进入高速发展时期。

  从国外移动支付发展历程来看,1997年使用SMS消息形式支付购买可口可乐产品是移动支付的雏形。1999年,出现两大移动金融平台:菲律宾的Smart Money和日本的NTT DoCoMo。2001年之后,随着智能手机的出现,移动金融从SMS系统转移到了更为便捷的应用上,移动支付业务进入高速发展时期。

  全球移动支付发展冷热不均

  当前,从全球移动支付发展程度来看,日、韩的移动支付发展最为成熟;而西欧、美国等国近场支付发展相对缓慢;发展中国家,如中国、印度等也在积极推进移动支付;在非洲,移动支付在推动发展相对落后地区的金融普惠方面发挥了很大作用。

  北美地区中,美国的移动支付产业发展较好,远程支付是主要方式,占90%的交易量,其中贝宝(PayPal)2013年的交易额达270亿美元。在近场支付方面,美国出现了较多的技术模式,如谷歌在2011年9月即推出“谷歌钱包(Google Wallet)”,但“谷歌钱包”推出后的两年,其下载量还不到3000万次。2014年10月,“苹果支付(Apple Pay)”在美国全面启用。“苹果支付”的面世使得舆论再次热炒NFC支付,称其“取代传统支付方式,开启新的支付时代”。但总体来说,美国近场支付仍处于探索发展阶段,没有达到日本和韩国近场支付的规模。不过,2015年美国政府将出台一项新的政策,要求零售商全面配备触碰支付终端,这或许意味着近场支付服务有望逐渐普及。

  欧洲移动支付起步较早,1998年,捷克的Expandia银行与Radio mobile公司就联合推出了世界上首款手机银行系统。在欧洲,第三方服务提供商多为运营主体模式。西欧地区中,短信支付、移动互联网支付是移动支付的主要形式,如英国的移动支付平台Monitise就主要基于这两种方式开展业务。近场支付的发展则相对缓慢,法国移动运营商Orange在尼斯部署的基于NFC技术的移动支付生态系统是较为成功的近场支付试点。

  亚太地区中,日本、韩国和新加坡等移动支付市场发展成熟,在全球都处于领先地位,尤其是日本和韩国的近场支付。日本移动运营商NTT DoCoMo推行的手机钱包业务“Osaifu-keitai”在全球都属于成功的NFC支付技术案例;韩国的移动支付业务实现方式主要采用的是红外技术,韩国三大移动运营商SK电讯和韩国电信及LGU+分别于2004年3月、2004年8月、2003年9月联合金融机构开通采用红外技术的移动支付业务。中国、印度、菲律宾等新兴市场的部署正在推动该地区移动支付市场规模的快速健康增长。

  非洲地区移动支付业务正在迅猛发展。在非洲,金融服务网点较少且金融服务成本很高,在一些偏远的、没有传统银行分支机构的地方,消费者可以通过移动支付的方式购买商品,所以非洲移动支付业务对传统银行业务的补充作用明显。非洲移动支付业务主要采用的是SMS技术,在移动支付产业中,以肯尼亚运营商主导的M-PESA手机支付业务最为典型。

  近场化和国际化成为潮流

  近场支付未来将居于主导地位。日前,“苹果支付”的推出极大活跃了NFC支付市场,让商户和消费者都开始接受NFC支付,提升了市场的接受度。据了解,目前部分全球知名手机厂商如三星、小米等已在部分高端机型配备NFC功能模块。而国内大型通信运营商,如中国电信、中国移动等,更是在今年开始逐步要求部分3G/4G手机定制机型标配NFC功能模块。有调查指出,2014年安卓系手机中2000元以上的机型中有57%具备NFC功能,3000元以上的机型中有76%具备NFC功能,NFC功能已成为安卓系中高端手机的标配。随着技术进步,手机生产成本将不断下降,NFC将逐渐向安卓系中低端机型普及。此外,NFC近场支付不需要使用移动网络也是用户较为看重的一点。随着近场行业标准、受理环境、应用场景、应用内容等基础条件的逐步成熟,近场支付未来将居于主导地位。

  移动支付产业呈现国际化发展态势。当前,全球移动支付商家都在力推自己的移动支付国际化。美国支付巨头贝宝为实现全球化扩张动作频频:2013年8月开始与麦当劳合作布局法国快餐行业,此举可以说是贝宝进军欧洲市场打响的“第一枪”;2014年11月8日,贝宝宣布与租车企业Uber达成合作,并借此进入荷兰、意大利等其他欧洲国家;2014年11月27日,贝宝宣布与德国本土点餐支付初创企业Orderbird达成合作,共推签到支付新功能。台湾中华电信现也已加入亚洲NFC联盟,并与亚洲地区其他知名运营商达成合作,推出跨境NFC支付服务。在国内力争线下移动支付市场的支付宝将业务向海外市场拓展,在韩国、中国香港和中国台湾地区,在部分便利店及连锁商铺,用户可以使用支付宝钱包进行付款,结算金额会以当天的外汇牌价折算成人民币,直接从支付宝账户中进行扣除。支付宝还将在澳大利亚悉尼设立子公司Alipay Australia,为中澳跨境电商发展提供支持。2014年9月,中国移动旗下的中移电商和美国运通公司也宣布战略合作,发力全球范围移动支付。移动支付行业的全球化发展为用户带来了便捷的消费环境,也推动了全球互联网行业的繁荣发展。

  国外移动支付行业发展

  对我国的启示

  首先是多方合作,打造移动支付产业链。以日本和韩国为例,日本移动支付由运营商主导,国内金融管制政策宽松,降低了移动运营商进入金融领域的壁垒,运营商与银行合作打造行业资金链。手机厂商、运营商、零售商、金融业、交通业等形成了一个强大的产业联盟,自上而下的产业链保障了移动支付体系的健全。韩国移动支付快速发展的主要原因有三点:一是政府出台了一系列政策为移动支付产业的发展创造了良好条件。二是移动运营商积极推动。三是银行高度重视。手机处理银行业务所需要的花费仅为面对面处理业务费用的五分之一,因此银行纷纷投资移动支付业务,鼓励手机用户更多地使用移动银行,为银行节省大量成本。

  其次是明确移动近场支付的技术标准,促进企业积极合作,共同分担终端推广成本。以日本电信运营商 NTT DoCoMo公司为例,该公司选择了在日本已有广泛基础的FeiliCa IC(索尼公司推出的非接触式智能卡)技术作为移动支付技术,使得该公司移动支付业务的技术体系构建少走了很多弯路,快速被产业链和用户所接受。

(责任编辑:大树)
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评论

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2PM_forever2014-12-24 14:11

这个文章内容丰富,影响深远

满栋梁2014-12-24 14:10

我点1000个赞。

真的没道理2014-12-24 14:08

文笔不错,收藏以作参考!